Czy kiedykolwiek spodziewałeś się, że zapłacisz tę samą kwotę, a ostatecznie zapłaciłeś dwa razy tyle? Niestety taka jest rzeczywistość wielu kredytobiorców. Ale dlaczego pożyczkodawcy zmuszają Cię do przepłacania i skąd biorą się dodatkowe opłaty? Przeczytaj więcej w tym artykule.

NA CO NAJCZĘŚCIEJ SKARBUJĄ SIĘ POŻYCZKOBIORCY NA KREDYT PRZEZ INTERNET? Tylko w 2019 roku do NBU wpłynęło około 17 tys. skarg na wierzycieli i systemy płatnicze, które pobierają „ukryte” opłaty. Wśród najpopularniejszych zarzutów pod adresem instytucji mikrofinansowych można wyróżnić:

  • Pożyczka na 0% wcale nie jest równa zeru.

Z reguły z takim problemem borykają się kredytobiorcy, którzy trafili za pośrednictwem reklamy.

  • Wydanie pożyczki na cudze nazwisko.

To najgorsza opcja, ponieważ pożyczkobiorca nawet nie wie, że „pożyczył” pieniądze, aż nagle zostaje zmuszony do spłaty pożyczki.

  • Przelew pożyczka przez internet do nieznanej firmy.

Nieznana firma kontaktuje się z klientem i informuje, że otrzymała jego wierzytelność z tytułu umowy faktoringowej. Więc teraz osoba musi spłacić jej pożyczkę.

  • Dopłaty do usług.

Często MIF dodają do umowy usługi ubezpieczyciela, chociaż informacja ta nie jest wskazana na stronie internetowej.

Przeczytaj także: Pożyczka pozabankowa przez internet: co musisz wiedzieć.

SKĄD BIERZE SIĘ DODATKOWA PROWIZJA ZA UDZIELANIE KREDYTU? Powyżej wymieniliśmy najczęstsze przyczyny reklamacji wierzycieli. Ale nie wszystko jest takie proste. Przyjrzyjmy się zatem bliżej każdemu z tych przypadków.

  • Dlaczego na stronie jest napisane, że oprocentowanie wynosi 0%, aw rzeczywistości jest więcej?

Fraza „Pierwsza pożyczka na 0%” to świetny haczyk dla nowych klientów. Ale czy tak jest naprawdę? W rzeczywistości prawda leży pośrodku.

Faktem jest, że wszystkie pożyczki promocyjne mają okres karencji. Na przykład 10 dni. Każdy kolejny dzień będzie naliczany według standardowej stopy procentowej. Pożyczkodawcy rzadko wspominają o tym na stronie głównej serwisu. Jednak wszystkie informacje są jasno określone w warunkach umowy. Jeśli brakuje tego elementu, a naliczono dodatkowe odsetki, masz pełne prawo odmówić zapłaty.

  • Nic nie załatwiłem. Kto zawiesił mój kredyt online?

Organizacjom finansowym nie opłaca się udzielać pożyczek bez zgody pożyczkobiorców. W końcu pociąga to za sobą procesy sądowe i nadszarpniętą reputację całej firmy. Z reguły jest to dzieło oszustów, którzy w jakiś sposób uzyskali dostęp do Twoich danych. Na przykład, włamując się na strony w sieciach społecznościowych, znajdując paszport lub przywłaszczając numer telefonu.

  • Czym jest faktoring w umowie? Czy jestem oszukiwany?

Umowa faktoringowa umożliwia pożyczkodawcy przeniesienie pożyczki na inną osobę. Wówczas druga strona otrzymuje całą opłatę, jaka zostanie naliczona za opóźnienie. Jednak zanim to zrobisz, MIF i bank są zobowiązane do skontaktowania się z Tobą.

  • Skąd ta kwota? Kalkulator szybkie pożyczki pokazał mniej.

Słyszałeś pewnie ze 100 razy, jak ważne jest przeczytanie umowy kredytowej. Ale na co zwrócić uwagę?

  • Przede wszystkim sprawdź, czy pożyczkodawca obejmuje usługę ubezpieczenia pożyczka bez zaświadczeń. W razie potrzeby można go wyłączyć.
  • Jeśli bierzesz pożyczkę z dyskontem, koniecznie dowiedz się, jak długo obowiązuje oprocentowanie.
  • Zobacz także klauzule dotyczące opóźnień w płatnościach i kar.
  • Czytaj także: Ukryte odsetki od pożyczek: jak nie dać się oszukać?

JAKIE PRAWO REGULUJE PROWIZJE KREDYTOWE? 11 września 2020 r. Rada Najwyższa przegłosowała ustawę „O zmianie niektórych aktów ustawodawczych Ukrainy w zakresie ochrony praw konsumentów usług finansowych”. Dzięki niemu państwo może w pełni regulować sferę usług finansowych. W ten sposób wszystkie firmy zyskują równe warunki konkurencji, a pożyczkobiorca bezpieczeństwo.

BEZPIECZNE KREDYTY: CO ZROBIĆ W PRZYPADKU ŻĄDANIA DODATKOWYCH OPŁAT? Uzyskanie pożyczki od MIF jest naprawdę bardzo łatwe. Czasami jednak występują problemy ze zwrotem. Na przykład oczekiwałeś spłaty jednej kwoty, ale otrzymałeś dwa razy więcej. W takich sytuacjach należy niezwłocznie skontaktować się z kredytodawcą i poprosić go o przesłanie kopii umowy pożyczki pozabankowe. Najważniejsze, czym powinieneś się zainteresować, to warunki:

  • naliczanie grzywien, kar i odsetek;
  • obsługa kredytu.

Jeśli wierzyciel ci odmówi, jest to bezpośrednie naruszenie ustawy „O odwołaniach obywateli”:

„Obywatele Ukrainy mają prawo zwracać się do władz państwowych, samorządów lokalnych, stowarzyszeń obywatelskich, przedsiębiorstw, instytucji, organizacji niezależnie od własności, środków masowego przekazu, urzędników, zgodnie z ich obowiązkami służbowymi, z uwagami, skargami i propozycjami dotyczącymi ich działalności statutowej, wraz z oświadczeniem lub wnioskiem w sprawie realizacji ich praw i interesów społeczno-gospodarczych, politycznych i osobistych oraz interesu prawnego oraz skargą na ich naruszenie.”

Wierzyciele mają łącznie 30 dni na udzielenie odpowiedzi.

Czytaj także: Jak wziąć bezpieczną pożyczkę przez internet?

CO JEŚLI ZOSTAŁEM OBCIĄŻONY GROSZEM? Jeśli twoja pożyczka ma więcej niż trzy lata, twoja kara wygasła. Nazywa się to przedawnieniem. Pamiętajcie o nim i nie dajcie się zwieść. Dokładny termin możesz sprawdzić w umowie kredytowej. Zwykle jest to trzy lata, ale niektóre banki i instytucje finansowe wydłużają ten termin nawet do 50 lat.

JAK NIE PŁACIĆ ZA KOGOŚ INNEGO KREDYTU NA MOJE IMIĘ? Natychmiast skontaktuj się z komisariatem policji i złóż zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa. Po otrzymaniu potwierdzenia lub zaświadczenia z oddziału można skontaktować się z wierzycielem i wspólnie znaleźć wyjście z sytuacji. Możliwe naruszenie procedury uzyskania pożyczki: system popełnił błąd lub pracownik działu kredytowego był w zmowie z oszustami. Jeśli nie uda się znaleźć kompromisu, można skorzystać z pomocy profesjonalnych prawników i przygotować skargę do MIF.

  •  Zanim weźmiesz kartę kredytową, przeczytaj szczegółowo regulamin. Lepiej poświęcić 10 minut na zapoznanie się z przepisami niż miesiące na spory sądowe. Nie zapominaj też o swoich prawach. Przecież nikt nie anulował błędów ze strony wierzyciela.
  • Upewnij się, że płacisz rachunki na czas. A jeszcze lepiej ustaw sobie przypomnienie, żeby niczego nie zepsuć. Jeśli chodzi o metody spłaty, tutaj pożyczkodawcy nie ograniczają Cię. Możesz to zrobić: gotówką w banku, kartą bankową w koncie osobistym, w terminalu samoobsługowym lub w aplikacji mobilnej. Płatności online są akceptowane 24/7. Aby oficjalnie zamknąć dług, wierzyciel musi otrzymać pieniądze na całe konto.
  • Przechowuj pokwitowania o zamknięciu zobowiązań kredytowych. To będzie Twój dowód, jeśli system nie rejestruje danych o spłacie.

Gdzie szukać zniżek na pożyczki online?

Oczywiście można wziąć zwykłą pożyczkę i uczciwie zwrócić środki zaraz po zakończeniu umowy. Brzmi jak marzenie każdego pożyczkodawcy. I możesz promować kilka witryn, uzyskać zniżkę i zapłacić znacznie mniejszą kwotę odsetek. Jak? Gdzie? Gdy? Już ci mówimy. Aby ułatwić Ci zrozumienie, podzieliliśmy wskazówki na kilka grup.

UDZIELENIE KREDYTU NA STAWKĘ 0,01% Niemal każda firma kredytowa udziela rabatu na pierwszą pożyczkę. Z reguły oprocentowanie spada do 0,01%. W indywidualnych przypadkach kwota ta wynosi 0%. Ale teraz zdarza się to w dwóch na dziesięć MIF, więc nie należy na to liczyć.

Zamiast tego zwróć uwagę na okres karencji oferty. W końcu klient często myśli, że oprocentowanie obowiązuje przez 30 dni, a okazuje się, że jest to 15. W efekcie osoba nie rozumie, za co przepłaca. Stąd biorą się horrory o „ukrytym interesie” i nieuczciwości organizacji mikrofinansowych.
Należy również zaznaczyć, że maksymalna kwota pierwszej pożyczki jest ograniczona. Na przykład zamiast oferowanych 12 000 hrywien możesz otrzymać tylko 10 000 hrywien. Jest to normalna praktyka, ponieważ Ty, pożyczkodawca, tylko uważnie się sobie przyglądasz, a mniejsza kwota zmniejsza potencjalne ryzyko.

Wypełnienie wniosku zajmie do 5 minut. Najważniejsze jest prawidłowe wprowadzenie danych. Żądanie jest przetwarzane w przybliżeniu w tej samej kwocie. Pieniądze możesz otrzymać kartą bankową lub gotówką w oddziale stacjonarnym. MIF pracują przez całą dobę i nie proszą o kontakt poręczycieli ani zaświadczenie o dochodach. Co więcej, pożyczkę można otrzymać nawet ze złą historią kredytową.

Kredyt możesz spłacić na koncie osobistym, w terminalu samoobsługowym lub w kasie banku.

Przeczytaj także: Spłata kredytu: co musisz wiedzieć?

Co jakiś czas pożyczkodawcy publikują materiały z loteriami i warunkami promocji. Znajdziesz je w aktualnościach lub bezpośrednio w sekcji „Promocje”. Te niuanse zależą bezpośrednio od Twojej firmy i funkcjonalności jej strony internetowej. Przeczytaj uważnie regulamin i zostań uczestnikiem promocji.

Oprócz loterii MIF dołączają kody promocyjne poświęcone określonej dacie. Na przykład „przerażająca zniżka” na Halloween lub „odważne zniżki” na Dzień Obrońcy Ukrainy.
Kod promocyjny należy wpisać bezpośrednio przy składaniu wniosku o pożyczkę. Wystarczy kliknąć przycisk „Mam kod promocyjny”. Jest na każdym kalkulatorze kredytowym. Wtedy pożyczka online zostanie naliczona po obniżonej stawce, a dzień spłaty pożyczki będzie chociaż trochę szczęśliwszy.

ŚLEDŹ AKTUALNOŚCI NA STRONACH W SIECIACH SPOŁECZNOŚCIOWYCH. Większość klientów o tym zapomina, ale wszystkie firmy kredytowe aktywnie prowadzą swoje strony w sieciach społecznościowych. W związku z tym zamieszczane będą tam najbardziej aktualne informacje o konkursach i rabatach. Śledź ich profil, aby niczego nie przegapić. W końcu nie zawsze jest czas, aby przejść do serwisu, a znacznie łatwiej jest przewinąć kanał na Instagramie i przypadkowo natknąć się na ofertę. Ponadto nowe przedmioty pojawiają się 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i może się wydarzyć coś naprawdę godnego uwagi.

ZAPISZ SIĘ DO NEWSLETTERA E-MAIL. Biuletyn e-mailowy to ratunek dla każdego zainteresowanego klienta. Zamiast grzebać w witrynach w poszukiwaniu zniżek kredytowych, zapisuje się do newslettera i opcje same mu się nasuwają. Najważniejsze, aby nie wysyłać ich do spamu, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy będziesz potrzebować pilnej karty kredytowej online. A posiadanie propozycji przed oczami jest znacznie wygodniejsze niż przeszukiwanie odrzuconych plików.